Gestion de patrimoine

Gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine n’est pas exclusivement réservée à une catégorie de personnes. Elle s’adresse au contraire à chaque individu qui désire se construire un patrimoine. Il n’y a pas d’âge pour commencer à se constituer son patrimoine. Un effort d’épargne d’une centaine d’euros par mois suffit pour débuter. Plus tôt aura lieu cette prise de conscience, plus loin vous irez dans la construction de votre patrimoine futur.

• Bilan patrimonial

L’organisation d’une famille évolue au gré des événements de la vie (mariage, divorce, naissance d’un ou plusieurs enfants, décès d’un proche, donation, succession…). A cet égard, nous ne faisons pas les mêmes choix à 40, 50 ou 65 ans. Il devient donc essentiel d’arbitrer par anticipation certaines dispositions patrimoniales avant qu’elles ne s’imposent à vous.

Par une approche stratégique globale, nos spécialistes de la gestion de patrimoine établiront un bilan patrimonial sur-mesure de votre situation familiale personnelle et professionnelle. Ainsi ils vous proposeront les meilleures opportunités disponibles en fonction de vos objectifs.

Biens immobiliers, épargne, retraite, prévoyance ou financement, nos experts étudient chacun de vos actifs. Ils vous orientent ainsi, quel que soit le degré de liquidité de vos actifs choisis, vers la meilleure stratégie fiscale et patrimoniale. Sollicitez nos experts en gestion de patrimoine.

• Immobilier

L’investissement dans un bien immobilier peut s’effectuer directement ou par l’intermédiaire de placements financiers dédiés principalement ou exclusivement à l’immobilier (SCPI, OPCI,foncière)

Qu’il soit résidentiel, commercial, dédié à des activités tertiaires ou pour des bureaux, le choix de la nature de vos actifs immobiliers peut se révéler déterminant. Comme le véhicule d’investissement choisi, il peut être un facteur clé de succès.

Vous recherchez un investissement immobilier qui pourrait vous offrir un avantage fiscal substantiel ? Nous étudions toutes les possibilités qui répondront à vos objectifs. Loi Pinel, loueur meublé non professionnel (LMNP), loi Malraux, déficit foncier, nue propriété ? Par le biais d’une centaine de promoteurs partenaires dans toute la France et dans les DOM/TOM, nous pouvons vous faire gagner un temps considérable dans la recherche du programme immobilier qui corresponde à vos critères.

• Placements financiers

S’il existe une infinité de possibilités et donc de stratégie financière à mettre en place, il en existe qu’un nombre limité qui corresponde à votre situation personnelle, à votre profil de risques ainsi qu’à vos propres objectifs selon l’horizon de placement choisi.

Plusieurs produits de placements sont disponibles pour faire fructifier votre épargne. L’assurance-vie, le plan d’épargne actions (PEA), le compte titres, le contrat de capitalisation, le plan d’épargne retraite (PER) depuis 2019 qui regroupe anciennement les contrats PERP, Madelin, PERCO et Article 83. Ces produits ont tous des qualités intrinsèques mais ne sont pas tous adaptés à vos objectifs. Nos conseillers déterminent avec vous l’allocation optimale de vos actifs financiers et les supports sur lesquels investir.

• Retraite

Souscrire un contrat retraite à titre individuel ou dans le cadre de votre entreprise par un PER, racheter des droits, cumuler emploi et retraite pour une transition progressive… Nos experts vous guident pour trouver la solution adaptée à votre situation.

• Prévoyance santé / décès / invalidité

Que vous soyez un entrepreneur individuel, une entreprise ou un particulier, nos conseillers vous proposent la mutuelle santé adaptée à votre situation. Nos outils digitaux dernière génération permettent de comparer plusieurs dizaines de contrats santé. L’objectif ? Vous proposer la meilleure formule entre le prix de l’organisme proposé et les prestations rendues. Sollicitez nos spécialistes pour challenger votre contrat existant. Nous pourrons ainsi vous faire de meilleures propositions pour un coût inférieur. A moins que vous souhaitiez des prestations supérieures pour un coût identique ; les deux situations sont possibles.

Vous protéger en cas d’accident du travail, mettre à l’abri vos proches en cas de décès ou en cas d’invalidité… Détermination de la durée de la franchise, fixation du montant du capital décès, du montant des indemnités journalières et de la rente en cas d’invalidité, nos experts étudient votre situation au regard des dispositifs obligatoires, conventionnels et optionnels et vous conseillent dans l’optimisation de votre situation.

• Courtage en financement

Focalisé sur votre activité professionnelle, vous n’avez pas le temps de vous rendre dans plusieurs agences bancaires pour solliciter un crédit professionnel ou immobilier. Nos spécialistes du financement étudient la solvabilité de votre dossier et élaborent la bonne stratégie pour optimiser vos chances d’obtention. Notre partenariat avec les principaux réseaux bancaires français permettra de trouver la banque qui vous proposera le meilleur taux d’emprunt selon la durée du financement préalablement déterminée.

Le montant de l’assurance emprunteur, souscrite en parallèle du financement, représente un coût non négligeable dans vos futures mensualités de remboursement. De plus, ce coût augmente fortement avec l’âge du souscripteur. Il peut représenter plusieurs milliers d’euros chaque années et ce pendant toute la durée du crédit.

Savez-vous que l’assurance emprunteur n’est pas obligatoirement souscrite auprès de la banque emprunteuse ? Nos spécialistes du courtage étudient les meilleures propositions et peuvent réduire jusqu’à 70 % le coût de l’assurance emprunteur. Contactez-nous.

Conseil familial

Pris dans la spirale de votre activité professionnelle, vous avez besoin d’un appui pour administrer vos affaires personnelles ? Nos collaborateurs peuvent s’emparer de la gestion courante : trésorerie, assurance, secrétariat privé, relation avec vos banques. Partenaire de confiance du chef d’entreprise, déléguez-nous également vos questions familiales.

Accompagnement fiscal

Les déclarations fiscales personnelles sont souvent un facteur d’anxiété. Nos spécialistes peuvent vous permettre de gagner du temps et d’éviter certaines erreurs. Ainsi, nos experts peuvent prendre en charge la réalisation de vos déclarations d’impôt sur le revenu (IR). Ils peuvent également se charger de votre impôt sur la fortune immobilière (IFI, ex-ISF), et vous assister en cas de contrôle par l’administration fiscale.